KI im Kreditrisikoprofiling
"Dank unserer Zusammenarbeit mit Artificialy SA haben wir die Kreditüberwachung in einen schlanken, intelligenten Prozess verwandelt. Die Erkenntnisse sind klarer, die Analysen besser umsetzbar und unsere Entscheidungsfindung deutlich effektiver.
Challenge
Kreditprüfer müssen sich oft auf mehreren Plattformen bewegen, um sich ein vollständiges Bild vom Finanzstatus eines Kunden zu machen, was zu zeitaufwändigen Prozessen und einem höheren Fehlerrisiko durch Übersehen führt. Darüber hinaus stützen sich herkömmliche Bewertungsmethoden auf statische oder selten aktualisierte Daten, was es schwierig macht, frühe Anzeichen von Risiken wie Einkommensrückgänge, Vermögensabbau oder ungewöhnliche Transaktionsmuster zu erkennen.
Unser Bankkunde benötigte eine massgeschneiderte KI-Lösung, um diesen Finanzprozess effizient zu optimieren und zu verbessern.
Der Schweizer Banken- und Finanzsektor verarbeitet riesige Datenmengen innerhalb eines strengen regulatorischen Umfelds. Dies erfordert eine transparente, optimierte und präzise Verwaltung, um die Einhaltung der Vorschriften zu gewährleisten und fundierte Entscheidungen zu treffen.
Unsere KI-Lösung
Artificialy hat eine KI-gesteuerte Lösung entwickelt, die kreditrelevante Daten zentralisiert und den finanziellen Status von Kunden in Echtzeit analysiert. Dies ermöglicht die frühzeitige Erkennung von Kreditrisikoindikatoren und unterstützt proaktive Entscheidungen.
Die KI-Lösung analysiert mehrere Datenquellen und übersetzt sie in wichtige Risikoindikatoren, wie z. B. Einkommens- oder Vermögenseinbussen, Zahlungsverzug, auffällige Verhaltensweisen und Anzeichen von Kreditschwierigkeiten. Anschliessend wird das Kreditrisiko eines jeden Kunden in drei Kategorien eingeteilt: niedrig, mittel oder hoch. Diese Erkenntnisse werden in einem einzigen, intuitiv zu bedienenden Dashboard zusammengefasst, das den Kreditprüfern einen klaren, datengestützten Überblick über die finanzielle Situation jedes Kunden bietet und so schnellere und fundiertere Entscheidungen ermöglicht.
Ergebnisse
KI für das Finanzwesen ermöglicht einen umfassenden, effizienten und präzisen Ansatz für das Kreditrisikomanagement und bringt messbare Verbesserungen in allen wichtigen Bereichen.
Einheitliche Risikoansicht: Alle kreditrelevanten Daten sowie Schlüsselindikatoren werden in einem einzigen, intuitiven Dashboard zusammengefasst, wodurch das Wechseln zwischen verschiedenen Tools entfällt, die Übersichtlichkeit verbessert wird und wichtige Erkenntnisse über die jüngsten Kundenaktivitäten sichtbar werden.
Automatisiertes Frühwarnsystem: Die Lösung erkennt frühzeitige Anzeichen von Rückzahlungsschwierigkeiten oder Kreditunregelmässigkeiten und ermöglicht ein proaktives Risikomanagement und ein schnelleres Eingreifen.
Verwertbare Erkenntnisse aus Rohdaten: Fortschrittliche Analysen verwandeln rohe Transaktionsdaten in aussagekräftige Erkenntnisse, die die Kreditentscheidungen unterstützen.
Anpassungsfähig an unterschiedliche Kundenprofile: Die Lösung ist so konzipiert, dass sie sowohl für Privat- als auch für Firmenkunden eingesetzt werden kann, um eine konsistente Leistung und eine genaue Risikobewertung über ein breites Spektrum von Kreditportfolios zu gewährleisten.
Hohe Vorhersagegenauigkeit: In 90 % der Fälle stimmt das vom Modell vorhergesagte Risikoprofil mit den Bewertungen der Kreditrisikoabteilung überein.
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